（圖片自網(wǎng)絡(luò)，侵刪）

一．刑法認定高利貸的標準及入刑依據(jù)？

以超過36%的年利率實施放貸行為，無論是以利率形式，還是以介紹費、咨詢費、管理法、逾期罰息、違約金等名義收取資金使用費，或者以事先扣除的方式收取的砍頭息，總和費率超過36%，均為高利放貸。

四部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》規(guī)定：“違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的”，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

二．非法放貸要“情節(jié)嚴重”才構(gòu)成非法經(jīng)營罪，法定刑是五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。非法放貸被認定構(gòu)成非法經(jīng)營罪“情節(jié)嚴重”的3種情形：

1. 違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，以超過36%的實際年利率，“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算。并具有下列情形之一的，屬于非法經(jīng)營罪規(guī)定的“情節(jié)嚴重”：

（1）個人非法放貸數(shù)額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的；

（2）個人違法所得數(shù)額累計在80萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的；

（3）個人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的；

（4）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。

2.非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量接近“情節(jié)嚴重”的數(shù)額、數(shù)量起點標準的80%以上，并具有下列情形之一的，可以認定為“情節(jié)嚴重” ；

（1）2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的；

（2）以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的。

3.有組織地非法放貸，同時又有其他違法犯罪活動，符合黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團認定標準的，應(yīng)當分別按照黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。

黑惡勢力非法放貸的，據(jù)以認定“情節(jié)嚴重” 的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量起點標準，可以分別按照相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標準的50%確定；

三．非法放貸被認定構(gòu)成非法經(jīng)營罪“情節(jié)特別嚴重”的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或沒收財產(chǎn)。非法放貸被認定構(gòu)成非法經(jīng)營罪“情節(jié)特別嚴重”的3種情形：

1.以超過36%的實際年利率，“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算。并具有下列情形之一的，屬于非法經(jīng)營罪規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”：

（1）個人非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在5000萬元以上的；

（2）個人違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在2000萬元以上的；

（3）個人非法放貸對象累計在250人以上的，單位非法放貸對象累計在750人以上的；

（4）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果的。

2. 非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量接近“情節(jié)特別嚴重”的數(shù)額、數(shù)量起點標準的80%以上，并具有下列情形之一的，可以分別認定為“情節(jié)特別嚴重”：

（1）2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的；

（2）以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的。

3. 黑惡勢力非法放貸，同時具有如下行為，據(jù)以認定“ “情節(jié)特別嚴重”的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量起點標準，可以分別按照相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標準的40%確定；

（1）2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的；

（2）以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的。

四．非法放貸被認定為非法經(jīng)營罪的其他情形：

僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時與向不特定對象非法放貸的行為一并處理：

（1）通過親友、單位內(nèi)部人員等特定對象向不特定對象發(fā)放貸款的；

（2）以發(fā)放貸款為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其發(fā)放貸款的；

（3）向社會公開宣傳，同時向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對象發(fā)放貸款的。

五．非法放貸行為從重處罰情節(jié)：

 糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務(wù)，尚不單獨構(gòu)成犯罪，但實施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪的，應(yīng)當按照非法經(jīng)營罪的規(guī)定酌情從重處罰。

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