先看行業(yè)監(jiān)管規(guī)章：2019年3月，央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱“《通知》”)，進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪等有關(guān)事項(xiàng)。《通知》強(qiáng)調(diào)，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)，非法外匯、貴金屬投資交易平臺(tái)，非法證券期貨類交易平臺(tái)，代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺(tái)，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。第四方支付平臺(tái)即是央行定位的通知中的“收單外包機(jī)構(gòu)”。

根據(jù)《通知》要求，提供聚合支付的企業(yè)不能碰錢，即不能做“二清”機(jī)構(gòu)。

“二清”是指沒有獲得央行支付業(yè)務(wù)許可的單位或個(gè)人，在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)和資金清算的一種模式。

如何區(qū)別聚合支付“一清二清”行為？只要資金是銀行或者第三方打給您的，就安全，就是一清；資金是某個(gè)公司或者個(gè)人打給您的，就是二清。即企業(yè)如果踩紅線做了“二親”機(jī)構(gòu)，就有觸犯法律的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前，由于第三方支付平臺(tái)監(jiān)管嚴(yán)格，非法網(wǎng)站無法直接接入，交易過于頻繁還會(huì)被凍結(jié)。而“第四方支付平臺(tái)”則與其不同，即便沒有支付許可證也能運(yùn)營，從而為賭博、私彩等非法經(jīng)營提供了便利的資金支付結(jié)算通道，成為犯罪分子逃避監(jiān)管，洗白黑錢竭力攬入懷中的“金融結(jié)算中心”。 一些非法“第四方支付”平臺(tái)便應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸成為賭博、色情等黑灰產(chǎn)業(yè)眼中的資金綠色通道。犯罪團(tuán)伙通常分工明確，隨著鏈條環(huán)節(jié)增多、隱蔽性增強(qiáng)，非法“第四方支付”也極大破壞了第三方支付平臺(tái)的秩序。

新聞中的犯罪團(tuán)伙主頭目鄭某在2014年注冊成立了一家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，原本是代理銷售POS機(jī)，2018年7月鄭某以公司名義搭建“通寶支付”平臺(tái)，即我們文中所談的：“第四方支付平臺(tái)，”開設(shè)賬戶、發(fā)展代理、鏈接“商戶”（賭博、詐騙網(wǎng)站）提供支付二維碼或者H5支付網(wǎng)頁，將非法資金收集至其控制的他人平臺(tái)賬戶后，再通過網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)提現(xiàn)至銀行卡，從中抽取交易額2.5%至4%的傭金。最后，“通寶支付”將資金歸集返還給“商戶”，其行為實(shí)際上是中介機(jī)構(gòu)在收付款方之間提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“現(xiàn)金結(jié)算中心”。

據(jù)法制日報(bào)，警方研判梳理了“通寶支付”全國代理賬號91個(gè)，其中福建27個(gè)，涉案商戶賬戶1214個(gè)，涉案支付寶賬號1342個(gè)。

警方表示，該犯罪團(tuán)伙大量非法持有他人信用卡，非法為他人從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，為賭博、詐騙提供網(wǎng)站轉(zhuǎn)移資金，其行為涉嫌非法經(jīng)營、收買、非法提供信用卡信息及開設(shè)賭場罪共犯等罪名。（未完待續(xù)）

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